В каком европейском банке хранить деньги? 2023 - Лучший выбор!

Как выбрать безопасный банк для хранения денег и где лучше в наше время хранить свои накопления? Если коротко – безопасных банков в Украине нет! У человека, который боится хранить деньги дома и не может вывести их сейчас за границу, выбор небогатый – или вложиться в украинский банк с западным капиталом и надеяться, что он не свалит с нашего рынка (хотя очень многие этого хотят), или в госбанк - и погибать в его очередях. Все остальное – крайне рискованно.



В 2023 году очень актуальным становится вопрос - в каком европейском банке хранить деньги?
Давайте разберемся.



1. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

Банковская тайна – это неразглашение работниками банка информации о держателе счета и содержимом счета, включая источники поступления и любые движения средств.

С одной стороны, физические и юридические лица, доверяющие банкам свои деньги, рассчитывают на то, что информация об их счетах не выйдет за рамки стен банка. Это вполне нормальное желание оградить собственные сбережения от интереса третьих лиц.

С другой стороны, банковскими счетами пользуются также для утаивания доходов от налоговой, поэтому государственная служба заинтересована в том, чтобы получить больше информации
о вкладчиках. Вернее, о законности источников, откуда средства поступают на счет. Исходя из директив ЕС, почти любой банк Евросоюза обязан предоставить сведения по официальному запросу государственных служб.

Банки оказываются между двумя огнями. Сейчас банки почти всех стран Европы подчиняются директивам ЕС и исповедуют политику открытости, заботясь о том, чтобы сведения о вкладчиках были доступны
и прозрачны для налоговых служб.

Какие банки Европы самые надежные?

Австрия
До недавнего времени одними из самых надежных банков в Европе были австрийские. Сейчас австрийские банки раскрывают информацию о клиентах только в крайних случаях, которые бывают крайне редко. Добиться этого практически невозможно.
Вклад в австрийский банк дает вам возможность полностью обеспечить себе «запасной аэродром» в Европе в виде программ по оформлению вида на жительство (ВНЖ) для состоятельных лиц.

Швейцария
Не входит в Евросоюз, поэтому на протяжении многих десятилетий здесь действуют национальные законы о банковской тайне. Также дает вам возможность по оформлению вида на жительство (ВНЖ) для состоятельных лиц.

Риски в открытии счетов в банках Великобритании и Швейцарии, прежде всего, связаны с очень щепетильной процедурой комплаенса. В банки этих стран нельзя просто прийти и положить деньги только потому, что они у вас есть. Соблюдение должной осмотрительности с тщательной проверкой всех данных заявителя очень часто приводит к отказам, поскольку бюрократический момент здесь впереди остальных.
Малейшее несоответствие в документах (а допускаются они, поверьте. очень часто), и банк отказывается работать с таким клиентом. К тому же, во многих банках Швейцарии минимальный депозит может исчисляться в миллионах долларов, здесь смотрят исключительно индивидуально – конечные цели клиента, какой именно счёт и для чего необходим, и.т.д.

Польша
Месяц назад я ездила в Польшу открывать счета в двух больших известных банках. Юристы готовили документы заранее – за 1,5 месяца и получили предварительное одобрение об открытии счета.
* В отделениях обоих банков, разумеется, нужно было выстоять в очереди (никакого персонального менеджера).
* Потом менеджер приносит пачку бумаги толщиной 5 см – оказалось, это все анкеты, заявления, гарантии и прочие бланки. В том числе документы, что я буду добросовестно использовать банковский счет, бланк о защите персональных данных, клятва о том, что я не буду работать с криптовалютой и так далее и тому подобное. Я поставила 40 подписей.
* Потом мы пошли к компьютеру в здании банка для того, чтобы зайти в интернет-банкинг и активировать логины. Мышью компьютера невозможно было пользоваться: мне кажется, даже в Сбербанке Украины техника современнее. Знаете, когда водишь мышью, а экран не успевает отображать это движение. Не говоря о том, что загрузку каждой страницы мы ждали по 3–5 минут.
* С горем пополам удалось активировать данные. В целом встреча в одном банке заняла где-то пару часов.
* Спустя месяц проверки счет нам этот банк так и не открыл. Открыл другой банк, с которым жутко неудобно работать.

Но если рассматривать в целом иностранные банки, то наиболее интересные предложения для вкладчиков НЕРЕЗИДЕНТОВ можно найти в таких странах:
* Панама
* Сербия
* Казахстан
* Антигуа
* Грузия

Антигуа
Если вам необходимо положить деньги в банк за границей для накопления, Антигуа предлагает идеальные условия. Здесь вы можете открыть депозит сроком от 30 дней до 1 года с правом пролонгирования. В списке документов:
* загранпаспорт;
* счет за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания;
* выписка со счета (если есть);
* анкета.

Анкетные данные обязательно должны включать перечень валют, в которых вы планируете оформлять собственные вклады, а также юрисдикций, откуда будут направляться средства.

Практически во всех банках форма резюме предполагает подачу сведений о планируемых транзакциях и максимальных суммах, до которых вы будете накапливать средства на своем счёте. Важно тщательно подготовить документы об источнике вашего капитала – вам придется объяснять, откуда появились активы, а также законность их появления.

Самый важный момент – именно легальность вашего капитала. Если вы готовы документально доказать законность его происхождения, а зарубежный банк примет ваш вклад, вы однозначно получите высочайший уровень обслуживания и высокую защиту активов.

2. Как открыть счет в иностранном банке для граждан Украины (физлицо)

Украинцы могут свободно хранить в зарубежных банках деньги, при условии, что средства получены за пределами Украины в качестве заработной платы, стипендий, алиментов, пенсий и дивидендов. Физические лица также получают возможность без индивидуальных лицензий Национального банка Украины осуществлять инвестиции за рубежом за счёт средств, находящихся за пределами нашего государства. К такой деятельности в частности относится инвестирование с иностранных счетов, реинвестирование средств за пределами Украины, проведение торговли финансовыми инструментами на иностранных биржах.

* Однако, для осуществления переводов средств из Украины с целью их инвестирования, или размещения на зарубежных счетах, как и раньше, физические лица должны иметь индивидуальные лицензии Национального банка Украины, ее можно получить оформив все в отделении Вашего местного банка в Украине и сумма перечислений зарубеж на Ваш иностранный счет не должна превышать в совокупности 50 тысяч долларов за год.

* Возможность проведения ряда операций по размещению средств на зарубежных счетах - не освобождает физических лиц от обязанности декларирования доходов и уплаты с них соответствующих налогов на Украине.

Пока Украина не подписала соглашение об обмене информацией, иностранный банк не будет отправлять информацию о ваших поступлениях и/или остатках по счетам в украинские налоговые органы, но с момента подписания такого соглашения Украиной, такая информация будет ежегодно поступать в вашу налоговую и будет возникать вопрос – подана ли декларация и уплачен ли подоходный налог.

2.1. Как открыть счет в европейском банке лично

1) Доходы мои в Украине все задекларированы, налоги уплачены; доходов зарубежом я не имею;

2) Взяв 9 тысяч евро, так как сумму до 10 тысяч евро можно не декларировать на таможне при вывозе с нашей территории, я полетела в одну из недалеких европейских стран;

3) Местные друзья посоветовали банк, который больше работает с физическими лицами;

4) Пришла в отделение, заполнила анкеты (личные данные) на открытие счета, сотрудник банка сделал копию моего загранпаспорта и, о чудо, я владелец активного банковского счета;

5) Положила на счет 9 тысяч евро, сумма не вызвала у сотрудников банка никакого «интереса»;

6) Решив, что как-то все легко получилось, я поинтересовалась у сотрудника банка – что в следующий раз хочу положить сумму, к примеру, 25 тысяч евро сразу, нужны ли будет ему какие-то документы.
Ответ: вы должны будете просто устно уведомить об источнике происхождения денег, например, зарплата, дивиденды, продали что-то и т.п.

Письменное подтверждение источника происхождения денег, иностранные банки требуют согласно своим внутренним процедурам, кто от 50 тысяч, кто от 100 тысяч.

2.2. Как положить деньги в европейский банк удаленно онлайн?

В идеале для вас – удаленное открытие вклада в зарубежном банке, когда вам не нужно ехать в страну подачи заявки, что часто не слишком комфортно, а иногда и вовсе невозможно ввиду индивидуальных ограничений.
Законность происхождения денег, стоимость открытия и обслуживания, неснижаемые остатки, ограничения по определенным транзакциям и комиссии – лишь несколько факторов, которые должны быть проанализированы до того, как вы начнете подбор юрисдикции и лучшего учреждения за рубежом.

Не каждый банк будет готов работать с вашими деньгами! Тем более, далеко не каждый европейский банк может провести онлайн регистрацию аккаунта.

Если вы хотите положить деньги в банк за границей в удаленном режиме, можно воспользоваться услугами платежных систем и цифровых банков. Здесь выбор будет большой, можно подобрать организацию с высококлассным обслуживанием в юрисдикции с максимальной защитой частных активов.







И здесь уже на сцену выходят юрисдикции, гарантирующие безопасность иностранных активов на законодательном уровне. Особенно интересными могут стать варианты, в которых страна очень зависима от иностранного капитала, поэтому всецело стимулирует его приток различными преференциями. То есть, кроме вклада в иностранном банке вы можете получить еще и всевозможные «плюшки», например, в виде визы инвестора, налоговых льгот и даже гражданства за инвестиции. Но не стоит сильно рассчитывать на хороший заработок – проценты в зарубежных учреждениях невелики, здесь более интересна именно диверсификация, нежели доходная часть.

Как разместить деньги на иностранном счете?

Для оформления депозита в зарубежном банке вам необходимо:
* определиться с финансовым учреждением, страной его расположения (банк выбирается по рейтингу надежности);
* детально ознакомиться с условиями открытия счёта и обслуживания иностранных клиентов;
* выбрать тип счёта, скажем, срочный депозит, накопительный счёт и т.д. из продуктов конкретного банка;
* тщательным образом подготовить документацию, включая нотариально заверенный перевод и апостиль (либо легализовать через посольство/консульство);
* направить готовый пакет документов на рассмотрение банку;
* ожидать решения – в случае положительного ответа подписать договор в удаленном формате;
* разметить свой первый депозит – перечислить средства трансграничным переводом, внести криптовалюту (если допускается хранение в крипто);
* уведомить государственные органы страны постоянного проживания о наличии иностранного счёта, если такое требование предусмотрено законом.

3. Надежное хранение капитала за границей или способ уйти от налогов?

Вопрос действительно важен, поскольку некоторые обеспеченные люди все еще пытаются найти лазейки для ухода от налогов, а теперь еще и обхода санкций.

В эпоху высокой финансовой прозрачности настоятельно не рекомендую пользоваться устаревшими и давно не действенными «серыми» схемами, которые достаточно быстро будут раскрыты контролирующими и надзорными органами.

Итогом может стать не только баснословный штраф, который съест огромную часть вашего имущества, но и более серьезные неприятности вроде всевозможных запретов, ареста активов и даже тюремного срока.

4. ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ (ЦИФРОВЫЕ БАНКИ)

Когда мы предлагаем своим клиентам открыть IBAN-счет (International Bank Account Number, международный номер банковского счета) в платежной системе, обычно это воспринимается в штыки. Первое, что мы слышим в ответ: Мне нужен надежный банк, а не какая-то платежка.

Те клиенты, которые несколько лет пользуются услугами иностранных банков, не боятся иметь счет в платежной системе. Наоборот, у них обычно несколько таких счетов. А другие клиенты, которые открывают свой первый банковский счет, свято верят, что банк – это надежная машина, которая убережет их средства, даст спокойно работать. Как бы не так! 

Плюсы платежным систем
Резюмирую: у платежных систем, безусловно, есть свои слабые стороны. Но в свете последних событий и постоянного ужесточения банковских проверок не иметь счета в платежной системе просто невозможно.
Современные платежные системы бережно относятся к своим клиентам, они слышат замечания клиентов и реагируют на них, с ними можно договариваться, а самое главное, они дают работать.
Те, кто годами пользуются услугами банков, меня поймут. Когда банк по платежу на 1500 евро после всех предоставленных документов и договоров запрашивает: «А поясните, как и где вы познакомились со своим партнером?» – хочется ответить: «Это разве ваше дело?».

Мошенничество в платежной индустрии
Конечно, нельзя бежать и открывать счет в первой написавшей вам в Facebook платежной системе. Обмана в мире платежей действительно много, нужно потратить время на выбор.
Недавно мне написал менеджер платежной системы Moneypay.com. Писал несколько раз и очень навязчиво. Я решила взглянуть, что это за «платежка» такая.
Удивительно, но на сайте мы увидели президента США и Анжелину Джоли, рекламирующих услуги этого учреждения.  А вот никаких юридических документов на сайте не было, как и нужных политик и сертификатов. Зато были контакты Филиппин и назойливый менеджер.
Вы уже наверное поняли, что актрису Джоли и президента эти инициативные ребята фотошопили и вставили в красивый видеоролик. Вот такие есть «платежные системы». Поэтому оценивайте внимательно, где вы открываете счет. Не ведитесь на заголовки «Открытие счета за три часа».

Как не потерять деньги? – разделяйте деньги!
1) Счет в надежном классическом банке иметь однозначно нужно, но не стоит пренебрегать услугами платежных систем.
2) Не храните на счетах платежных систем много денег. Слово «много» для каждого разное, для кого-то 20 тыс. евро – это много, а для кого-то 200 тыс. – не очень большая цифра.
3) Разделяйте деньги по разным «корзинам»: банки, кошельки, платежные системы.
4) Проверяйте финансовое учреждение, которому вы доверяете ваши средства (юридические документы, контакты, реальность офиса, учредителей, история на рынке и прочее).