Вопрос Migom Bank - идеальный для ФОП и хайроллеров (SWIFT, Visa, Криптовалюты)

Вчера пришли плохие новости. Латвийские банки в очередной раз лишились лицензий за отмывание денег и все их операции и карты блокнулись.



Это сейчас везде жопа, везде контроль за отмыванием.
Теперь моя любимая карта накрылась медным тазом и нужно думать куда переводить деньги и где обслуживаться.

Держать деньги за рубежом лучше чем внутри страны, которая стоит 5 лет на грани полного дефолта и развала банковской системы.

Из огромного перечня офшорных и зарубежных банков привлек внимание Migom Bank.



Во-первых, это Доминикана, а не задравшие всех Кипр и Латвия.
Во-вторых, явная русская транслитерация в названии, возможно это русские корни.
В-третьих, у посредников открытие частного/корпоративного счета там стоит около 2500 евро (?) с каких так дорого?

Поискал подробные характеристики о банке Migom.

Migom Bank – это глобальный необанк, ориентированный на развивающиеся рынки и предлагающий полный набор услуг электронного банкинга, которые адаптированы для нужд малого и среднего бизнеса и предпринимателей. 

ОТКРЫТИЕ БИЗНЕС-СЧЕТА 
Migom Bank Ltd. считается международным финансовым учреждением. Надзорным органом, который регулирует его деятельность, является Министерство финансов Содружества Доминики. 

ПРЕИМУЩЕСТВА MIGOM BANK
* наличие полного комплекта лицензий и документов;
* возможность открыть счет за несколько дней из любой точки мира;
* удобные мобильные приложения;
* открытие онлайн-счета в Migom Bank;
* возможность открытия аккаунта как для корпоративных, так и для частных лиц;
* банковские счета с полным онлайн-доступом к управлению счетами и подробной отчетностью;
корреспондентские счета банка находятся в Италии, Канаде, Англии, Франции, Литве, Люксембурге, Австрии, Швейцарии и США;
* доступны мультивалютные IBAN с поддержкой SEPA и SWIFT;
* доступный интернет-банкинг: приложение предоставляет доступ ко всем сервисам Migom Bank;
* доступно получение дебетовой карты VISA;
* выполнение ОТС-сделок – крипто-фиатный обмен на большие суммы при содействии банка, без лимитов.
* персональное банковское обслуживание (Private Bank).
* международные переводы в нескольких валютах;
* выпуск дебетовых карт, депозитных сертификатов;
* услуги по инвестированию в ценные бумаги на основных мировых рынках.

Migom Bank предлагает первый в мире банковский счет BTC (Bitcoin) и банковский счет ETH (Ethereum) для всех банковских клиентов, объединяя традиционные финансы с технологией Blockchain. Если вы ищете возможность открытия криптовалютного счета, обратите внимание, что частный банк Migom является первооткрывателем в области межрыночной клиринговой системы «супер-обмен» криптовалюты, позволяющей клиентам беспрепятственно торговать на всех основных криптовалютных рынках одновременно во всем мире, устраняя ограничения единого источника ликвидности и исполнения.

Дополнительно Мигом Банк предлагает своим квалифицированным владельцам счетов:
* единственный в своем роде мгновенный обмен криптовалюты на фиат и фиат на криптовалюту;
* услуги внебиржевой торговли криптовалютой;
* безопасное хранение активов в Швейцарии;
* возможность немедленного перевода средств или криптоактивов.

Пользователи, которые приняли решение открыть биткоин-счет в Migom Bank могут безопасно получить доступ ко всем услугам банка с помощью своего мобильного приложения или панели управления счетом в Интернете. Финучреждение имеет полную лицензию на предоставление розничных депозитарных и межбанковских услуг, полного набора услуг, связанных с криптовалютой, операций с ценными бумагами и инвестиционно-банковских услуг.



ИНФОРМАЦИЯ О ТАРИФАХ MIGOM BANK
Открытие счета: комиссия за комплексную проверку и обработку
2500 EUR
Ежемесячная плата за обслуживание счета
29,97 EUR
Ежегодная плата за обслуживание счета (со 2-го года)
97 EUR
Входящий перевод SEPA/SWIFT из внешнего банка
1,5% (мин. 3 евро)
Исходящие переводы в ЕС (SEPA)
1,25% (мин. 6 евро)
Перевод во внешний банк за пределами ЕС (SWIFT)
2% (мин. 40 евро)
Внебиржевой обмен USD на криптовалюту (BTC, ETH)
2%
Комиссия за обмен криптовалюты для клиентов Банка
0,25%
Выпуск карты (включая доставку и начальный баланс 20 евро)
200 EUR

КАК ОФОРМИТЬ КОРПОРАТИВНЫЙ СЧЕТ
Migom Bank предлагает полный спектр банковских услуг в соответствии с высшими международными стандартами. 
Стандартный срок рассмотрения заявки – 1 неделя. Вы можете заказать консультацию по открытию счета в Migom Bank, чтобы детальнее узнать о тарифах банка и требованиях, которые нужно выполнить чтобы открыть корпоративный счет в Migom Bank. 

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Можно ли открыть биткоин-счет в Migom Bank?

Да, данное финансовое учреждение позволяет клиентам открыть счет в криптовалюте, выполнять различные транзакции с криптоактивами и быстро осуществлять обмен фиата на криптовалюты.

Какие документы нужны для открытия счета в Migom Bank?

Как правило, необанк требует стандартный перечень документов. Поэтому если вам нужно открыть корпоративный счет в Migom Bank, следует предоставить регистрационные документы, сведения об учредителя и директорах, а также информацию о лицах которые будут уполномочены управлять счетом. Финансовое учреждение также может запросить дополнительные сведения по своему усмотрению.

Почему стоит открыть счет в Migom Bank?

Migom Bank является одним из первых глобальных необанков, которые предлагают широкий перечень услуг для компаний, осуществляющих деятельность с криптоактивами. 

Выглядит привлекательно все, кроме 2500 евро за регистрацию. Попробую поузнавать напрямую, без посредников.

Я в рейтингах агентcтв не разбираюсь. S&P присвоило BB компании General Motors и о чем это говорит?

После верификаций Migom Bank требует подписи General Terms and Conditions (50 страниц англ.). Про 2500 eur  пока речь не идет, но надо вычитать условия - там среди мелких строчек все это может быть спрятано.

Выдержки.

1.6. Подписывая настоящие Общие положения и условия, Клиент подтверждает, что он и любое уполномоченное лицо и агент свободно владеют английским языком. Клиент также подтверждает, что он прочитал, понял и согласился с настоящими Общими условиями.

1.7. Клиент соглашается незамедлительно уведомлять Банк о любых изменениях имени, адреса или личного статуса Клиента.

2.1. В начале отношений и время от времени после этого Клиент будет предоставлять Банку любую необходимую документацию и информацию, позволяющую Банку подтвердить его личность, его налоговый статус <...>. Если Клиент не может своевременно предоставить Банку любой такой документ или информацию, Банк имеет право ликвидировать позиции Клиента и закрыть счет без дополнительного уведомления.

2.6. Клиент должен гарантировать, что во всех своих отношениях с Банком он соблюдает любые юридические, нормативные или другие обязательства, возложенные на него (например, но не ограничиваясь его налоговыми обязательствами в стране (странах), в которой Клиент обязан платить налоги в отношении активов, депонированных в Банке или управляемых им).

3.3. Банк юридически связан другими правилами о местонахождении, профессиональной тайне и конфиденциальности, а также правилами защиты личных данных. Банк обязуется не передавать личные данные каким-либо третьим лицам <...>

10.1. Банк выставляет Клиенту счет за свои услуги в соответствии с практикой банковской системы и характером проводимых операций. Клиент уплачивает Банку все проценты, сборы, сборы и другие суммы, которые могут быть к уплате, а также все сборы, понесенные Банком за счет Клиента или его правопреемников при открытии, управлении и закрытии счета. В частности, Клиент несет расходы по отправке почты, телекоммуникации и другие расходы, включая, помимо прочего, судебные издержки, понесенные Банком в связи с любыми судебными и административными действиями против Клиента. Соответствующий тарифный план Банка, применимый на момент подписания настоящих Общих условий и в который время от времени вносятся поправки, находится в постоянном распоряжении Клиента в Банке. Клиент запрашивает в Банке информацию о комиссиях, применяемых к предлагаемой сделке. Заключая сделки с Банком, считается, что Клиент принял соответствующий Тарифный план Банка, если иное прямо не согласовано. Банк может в любое время изменить процентные ставки, комиссии, комиссии и другие сборы, подлежащие уплате с Клиента. Соответствующий тарифный план Банка будет изменен соответствующим образом и будет постоянно находиться в распоряжении Клиента, как указано выше.

10.4.1. По дебетовым сальдо автоматически начисляются дебетовые проценты. При отсутствии конкретного соглашения в отношении ставки процентная ставка будет определяться Банком в соответствии с его ставкой и условиями, изложенными в его Таблице вознаграждений, которые могут применяться время от времени.

10.4.2. Проценты, расходы и комиссии за овердрафт рассчитываются ежедневно и списываются со счета Клиента в конце каждого месяца. Затраты и сборы по овердрафту капитализируются в конце каждого месяца.

12.2. Деловые отношения, как правило, на неопределенный срок. Правовые отношения, установленные деловыми отношениями, не прекращаются в случае смерти, дееспособности или банкротства вкладчика. Банк оставляет за собой право по своему усмотрению немедленно прекратить существующие деловые отношения, в частности, кредитные линии, которые были одобрены или использованы. В этом случае все невыплаченные суммы подлежат немедленному погашению.

13.1.1. Настоящим Клиент предоставляет Банку залог первого ранга по всем его ценным бумагам, требованиям, титулам, товарам, счетам и другим активам или финансовым инструментам, депонированным в Банке или от имени Банка у третьих лиц, но на риск Клиента, в качестве обеспечения погашения своих нынешних и будущих платежных обязательств перед Банком, независимо от причины этих платежных обязательств. Банк оставляет за собой право применить залог первой степени, предоставленный в соответствии с действующими правовыми нормами.

14.4.3. Банк рассчитывает и имеет право списывать со счета Клиента свои собственные сборы, комиссии и комиссии, а также комиссии своих корреспондентов и / или брокеров в соответствии с действующими ставками.

15.13. По специальному запросу и при условии письменного уведомления за пятнадцать дней, Клиент может потребовать, чтобы ценные бумаги или другие активы физически находились в его распоряжении. Банк сделает это за счет Клиента.

16.1. Банк обращает внимание Клиента на юридические и нормативные обязательства, выполнение которых он несет персональную ответственность в силу своей национальности или места жительства. В частности, Клиент должен соблюдать применимое к нему налоговое законодательство и должен гарантировать, что любые инструкции или распоряжения, которые он передает в Банк для исполнения, также соответствуют этим законам. Банк не обязан проверять наличие или соблюдение любых таких правил и не несет никакой ответственности в случае несоблюдения Клиентом указанных правил.
Клиент обязан потребовать от Банка предоставить любые отчеты или документы, которые могут потребоваться ему для выполнения своих налоговых обязательств.

17.1. По желанию Клиента Банк будет влиять на процентные срочные депозиты в свободно доступных и конвертируемых валютах. Полученные Банком инструкции относительно продления срочных вкладов должны выполняться Банком по преобладающей процентной ставке по соответствующему типу вклада на момент продления.

17.2. Инструкции относительно возобновления, уведомления или прекращения срочных вкладов должны быть получены Банком не менее чем за два рабочих дня до даты погашения таких вкладов. При отсутствии инструкций Банк может по своему усмотрению принять решение о хранении депозита в той же валюте, что и раньше, в течение того же срока.

17.3. Срочные депозиты - это денежные депозиты с фиксированным сроком погашения и заранее определенной ставкой.
17.3.1. Характеристики
• Доходность: выплата процентов;
• Срок действия: краткосрочный (до 4 лет), среднесрочный (4-8 лет) или долгосрочный (более 8 лет);
• Проценты: проценты зависят от условий депозита; например, фиксированная процентная ставка на весь срок или переменная процентная ставка, часто привязанная к ставкам финансового рынка (например, LIBOR или EURIBOR).
17.3.2. Преимущества: в зависимости от рыночных условий, эти продукты могут обеспечить более высокую доходность, чем другие продукты с фиксированным доходом.

17.4.1. Риск обменного курса: Поскольку курсы обмена валют колеблются, существует риск обменного курса всякий раз, когда Срочные депозиты хранятся в иностранной валюте. <...>

17.4.2. Риск инфляции: девальвация валюты может нанести финансовый ущерб инвестору. <...>

19.1. Банк и Клиент могут в любое время и без указания причины в одностороннем порядке уведомить о расторжении и, уведомив за один месяц с момента отправки письма о расторжении, положить конец, полностью или частично, своим отношениям.

26.1. Отношения между Банком и его Клиентом регулируются законодательством Доминики.

1.3.1. Migom Bank («Банк») создан и имеет зарегистрированный офис по адресу
P.O. box 2130, 58 Great George Street, Roseau, Dominica
Связь с Банком осуществляется по указанному выше адресу и / или по следующим другим контактным данным:
В информационных целях:
Почта: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

1.3.2. Он зарегистрирован как банк в юридической форме компании с ограниченной ответственностью в Законе о компаниях Доминики под номером 2019 / C0122. Для своей деятельности в качестве банка он имеет лицензию в соответствии с Законом о банковской деятельности Доминики.

3.3.2.1. Клиент не может отозвать Платежное поручение после его получения Банком. Такое Платежное поручение будет выполнено Банком, несмотря на последующее распоряжение Клиента об отзыве.

3.3.3.1. Если Платежные операции осуществляются в евро с Платежного счета, номинированного в евро, Банк обеспечивает, чтобы сумма Платежной операции была зачислена на счет Поставщика платежных услуг Получателя не позднее, чем в первый Рабочий день после момента совершения платежа.

3.3.3.3. Для всех других Платежных операций, не предусмотренных 3.3.3.1. и 3.3.3.2. выше, Клиент признает, что время выполнения Платежной операции будет зависеть от правил работы международных платежных систем и что в этом случае Банк не будет связан крайними сроками, указанными выше.

3.3.5.2. Если валюта, в которой были получены средства, отличается от валюты Платежного счета, Банк автоматически открывает новый субсчет в соответствующей валюте и зачисляет эти средства на новый субсчет.

3.4.1. По каждой Платежной операции Банк отправляет Клиенту подтверждение.

3.4.2. Кроме того, ежемесячно выпускается выписка со счета с подробным описанием Платежных операций, выполненных на Платежном счете.

3.5.1.1 Любая претензия в отношении несанкционированного или ненадлежащего выполнения Платежной операции, упомянутой в выписке со счета, или неисполнения Платежной операции должна быть представлена ​​в Банк в письменной форме в течение 30 календарных дней после получения такого заявления.

• Если Уникальный идентификатор (IBAN) неверен, Банк не будет нести ответственности за любой ущерб, который может возникнуть в результате неисполнения или неправильного исполнения Платежного поручения <...> Банк несет ответственность перед Клиентом только за правильную передачу Платежного поручения Поставщику платежных услуг Плательщика и выполнение Платежной операции в соответствии с условиями настоящих Особых условий.

5.1. ЦЕНЫ
5.1.1. Банк взимает с Клиента плату за свои услуги в соответствии с его тарифами, применимыми к типу предоставляемых услуг. Клиент подтверждает, что получил копию Тарифа Банка, ознакомился с его содержанием и принял его.
5.1 .2. Если Платежная операция не связана с конвертацией валюты, плата за ее выполнение распределяется между Плательщиком и Получателем в соответствии с кодом начисления «SHARE».
5.1.3. Когда Клиент разрешает Платежную операцию, которая приводит к конвертации валюты на его стороне, Клиент может выбрать применение кода начисления «SHARE» (общие расходы), «OUR» (за свой счет) или «Ben» (на Расходы получателя), в противном случае автоматически применяется код начисления "OUR", если не указано иное.
5.1.4. Банк применяет свои комиссии, которые применяются время от времени, список которых должен быть доступен Клиенту в помещениях Банка, и размер комиссии был предоставлен Клиенту до вступления в силу настоящих Особых положений.
5.1.5. Перед каждой отдельной Платежной операцией Клиент обязуется информировать себя о размере комиссий, подлежащих уплате в отношении такой Платежной операции.
5.1.6. Клиент настоящим уполномочивает Банк автоматически списывать с его Платежного счета сумму комиссионных, причитающихся Банку в отношении каждой Платежной операции.
5.1. 7. Если Клиент является Получателем платежной операции, он разрешает Банку списать с суммы, которая должна быть зачислена на его Платежный счет, любые комиссии, которые могут быть причитаются Банку, до зачисления на его Платежный счет.

5.2.1.3. Депозиты на Платежном счете не приносят кредитных процентов, если иное не согласовано между Банком и Клиентом для определенных типов Платежных счетов.

5.2.2.1. Обменные курсы, применяемые Банком, являются рыночными курсами, полученными от Reuters.

5.2.3.1. Клиент соглашается с тем, что любые изменения процентных ставок и обменных курсов будут применяться немедленно, без предварительного уведомления, если такое изменение основано на справочных процентных ставках или справочных обменных курсах. Информация о процентных ставках, применяемых после такого изменения, будет находиться в распоряжении Клиента в помещениях Банка и будет предоставлена ​​ему по запросу.

Internet Access Terms and Conditions

1.1. Migom Bank («Банк») намеревается предоставить лицу (лицам), на имя которого открыт счет («Клиент»), доступ через Интернет к информации о счетах Клиента в Банке.<...>

1.2. Клиенту автоматически предоставляется доступ ко всем своим счетам в Банке.

1.4. Интернет-сервис позволит Клиенту использовать информационные услуги, такие как просмотр выписок со своего счета, отчетов об оценке и информации о финансовых продуктах и ​​рынках.<...>

2.1. После получения подписанной копии настоящих Условий Банк предоставит Клиенту руководство пользователя и персональный идентификационный код (далее именуемый «ID пользователя»), Пароль и Защитный код (персональная карта безопасности).

3.1. Если не согласовано иное, Банк предоставляет Клиенту защищенный почтовый ящик, который является неотъемлемой частью доступа в Интернет. Этот защищенный почтовый ящик может использоваться для получения PDF-документов, содержащих некоторую информацию об аккаунте (ах), а также для отправки и получения электронных писем в Банк и из него. Предполагается отправка любого сообщения, включая дату отправки электронных писем в Банк и из него, если Банк имеет распечатанную или хранящуюся на компьютере копию или другие почтовые или компьютерные записи таких сообщений.

7.2. В случае, если Клиент потерял свой идентификатор пользователя и / или пароль, или узнает или подозревает, что третье лицо имеет или могло получить доступ путем кражи или иным образом, Клиент должен немедленно проинформировать Консультанта Клиента по телефону, и Банк будет использовать его разумные усилия немедленно отключить идентификатор пользователя и пароль Клиента. Банк может в любой момент прервать доступ Клиента к услуге, если он предполагает или подозревает злоупотребление.

<...> мы будем чаще всего стремиться выполнять ваши заказы и которые, по нашему мнению, предлагают лучшие перспективы для предоставления вам наилучшего исполнения.

2.2. В отсутствие конкретных инструкций от вас мы рассмотрим следующие факторы выполнения, чтобы определить способ, которым будет выполняться ваш заказ:
• Цена;
• Расходы;
• Скорость исполнения;
• Вероятность исполнения или урегулирования;
• Размер вашего заказа;
• Характер вашего заказа;
• Любые другие соображения, относящиеся к эффективному исполнению вашего заказа.

2.5. Для каждого продукта, по которому мы выполняем заказы от имени клиентов, мы включили в нашу политику выполнения заказов те места, которые позволяют нам на постоянной основе получать наилучший результат для выполнения заказов клиентов. Выполняя наше обязательство предпринимать все разумные шаги для получения на постоянной основе наилучшего результата для выполнения ваших заказов, мы можем использовать один или несколько из следующих типов площадок при выполнении заказа от вашего имени:
• Регулируемые рынки;
• Многосторонние торговые площадки;
• Систематическая интернализация;
• Собственный аккаунт;
• Сторонние инвестиционные фирмы и / или аффилированные лица, выступающие в качестве маркет-мейкера или других поставщиков ликвидности; 
• Организации, не входящие в ЕС и США, выполняющие аналогичные функции.

2.7. Обратите внимание, что некоторые из ваших приказов могут быть выполнены за пределами Регулируемого рынка или Многосторонней торговой площадки, где, по нашему мнению, мы сможем достичь наилучшего возможного результата для исполнения вашего приказа, сделав это.