Вопрос Тотальный мониторинг банковских карт: лимит в 5000 грн

С 28 апреля банковские учреждения Украины обязаны проводить идентификацию и верификацию клиентов, а также мониторить платежи более 5000 грн.

Закон снижает с 15 до 5 тысяч гривень лимит наличных, которые можно перечислить без идентификации отправителя. То есть при попытке отправить через банк или терминал сумму, превышающую этот лимит, клиенту придется себя идентифицировать – в банке это может быть предъявление паспорта, ИНН, водительских прав, при оплате через терминал – цифровая подпись, BankID и прочее

Под действие закона не подпадает:
– оплата жилищно-коммунальных услуг, налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы);
– уплата кредита в сумме до 30 тыс. грн.;
– переводы для оплаты товаров и услуг, осуществленные плательщиком с помощью платежной карты (или другого электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
– все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн.;
– снятие средств со своего счета.



Любые переводы на сумму до 5 тысяч гривень украинцы могут производить без каких бы то ни было формальностей, а снимать средства с собственного счета без ограничений по сумме.

Однозначным "табу" для украинцев станет отправка налички на сумму свыше 5 тысяч гривень через терминал или любую платежную систему без идентификации. Например, если клиент пожелает отправить, скажем, 6 тысяч гривень через Western Union, от него потребуют предъявления паспорта. Если же эту сумму попытаться отправить через банковский терминал, придется использовать собственную банковскую карточку для идентификации отправителя. Отправить же через небанковский платежный терминал можно будет лишь не более 5 тыс. грн. 

Отдельно стоит сказать об изменениях, которые повлечет за собой закон в части покупок.
Так, если покупка будет сделана в онлайн-магазине при условии оплаты товара, доставленного, скажем, "Новой почтой", с чеком на менее 5 тысяч грн. никаких проблем не возникнет. Если же "лимит" превышен – придется предъявить паспорт.

При оплате товаров или услуг на сумму менее 30 тысяч гривень можно обойтись без обязательной проверки, но при условии наличия договора купли-продажи, по которому продавца можно будет отследить с помощью уникального учетного номера финансовой операции.

Вместе с тем в ряде сфер украинским гражданам также придется столкнуться с финансовым мониторингом, например:
– в сфере азартных игр, если игрок решит сделать ставку свыше 5 тысяч гривень, ему придется пройти идентификацию и верификацию;
– в сфере страхования, за исключением случаев, которые не предусматривают осуществление страховой выплаты в случае дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования и/или достижения застрахованным лицом определенного возраста, определенного в таком договоре, по которым клиентом является физическое лицо и общий страховой платеж составляет 27 000 гривень;
– при покупке за наличные драгоценных металлов и изделий из них на сумму от 40 тысяч гривень;
– при покупке недвижимости, тогда идентификацию обязаны проводить риелторские компании.

Контроль безналичного оборота через карточку дает массу возможностей для выяснения скрытого трудоустройства или неоформленной предпринимательской деятельности. Так, если через одних и тех же отправителей на одну карту приходятся достаточно крупные и стабильные поступления средств, можно предположить, что речь идет о доходах, укрываемых от налогообложения и владельца такого счета могут обязать зарегистрироваться в качестве предпринимателя, чтобы получить дополнительные поступления в бюджет

Для начала примите, что суммы платежей более 170$ могут попадать под блокировку и верификацию СО СТОРОНЫ БАНКА. Будут ли данные передаваться в налоговую - неизвестно.

Запасаемся попкорном и ждем дальнейшего развития событий.

По факту ничего страшного не произошло.

Раньше финмонитор внутри банка был для сумм свыше 15000 грн., теперь будет от 5000грн. Закон о банковской тайне никто не отменял, поэтому это остается внутренней задачей банка - противодействовать отмыванию денег и нелегальным платежам. 

Механизм решения этой задачи - верификация отправителя и получателя.

Все переводы внутри Приват-24 без проблемные, т.к. и отправитель и получатель оба идентифицированные. Единственное,  возможно полулегальные онлайн магазины будут просить разбивать крупные платежи на части, кратно 5000 грн.

Для игроков онлайн казино это значит, что любой крупный выигрыш нужно заказывать на вывод порциями не по 14000 грн. (как многие казино заставляли делать ранее), а по 4999.